Финансы

Одним из ключевых элементов стратегии мошеннических финансовых компаний является мощное информационно-психологическое воздействие, оказываемое на частных инвесторов, продуманная рекламная деятельность.

Рассмотрим основные методы и стратегии информационно-психологического воздействия, обеспечившего успех финансовых афер.

Первоначальный этап развития инвестиционных институтов (с января 1903 года по октябрь 1993 года) характеризовался отсутствием интенсивной рекламы финансовых структур в средствах массовой информации. Основная цель информационного воздействия в этот период состояла в создании благоприятного образа финансовой компании в глазах потенциальных инвесторов. При этом использовались разнообразные приемы, среди которых:

Предложение разнообразных и выгодных финансовых инструментов для частного инвестирования. Особенностью мошеннических компаний являлось предложение “новых”, незнакомых инвестору финансовых услуг, обеспечивающих необычно высокую доходность и надежность (например, селенг (”РДС”)).

Неукоснительное выполнение обязательств, связанных с выплатой дохода и возвратом инвестированных средств с целью формирования у инвестора заключения о честности и респектабельности компании.

Этот элемент является одним из важнейших. Инвестор (например, вкладчик), вложив небольшую сумму на незначительный срок и получив ее обратно с обещанным доходом, постепенно убеждался в платежеспособности компании. В дальнейшем он постепенно увеличивал суммы вкладов и сроки вложения. В итоге информация о выгодности инвестиций и надежности компании распространялась среди потенциальных инвесторов, побуждая их принять участие в финансовых операциях.

Создание эффектной легенды капиталовложений. Основной целью данного приема являлось создание иллюзии глубокой продуманности и научной обоснованности инвестиционной политики компании.

Например, легенда капиталовложений мошеннической финансовой компании “Л.Е.Н.И.Н.” (аббревиатура слов Лизинговое Единое Национальное Инвестирование) была такова: компания использует по лизингу оборудование на одном из оборонных заводов в районе Урала и изготавливает запчасти к бывшей советской военной технике, находящейся в странах третьего мира. Проверить подобную легенду обычному вкладчику крайне затруднительно.

Высокий уровень сервиса. Крупные финансовые компании отличала хорошая организация обслуживания клиентов, вежливость и предусмотрительность персонала.

Эффектное оформление и удобное расположение офиса и филиалов компании.

На этапе бурного развития структур частного инвестирования (с ноября 1993 г. по август 1994 г.) применялись следующие приемы:

* интенсивное рекламирование финансовых структур в средствах массовой информации, от производства видеоклипов до расклейки рекламных плакатов в огромном количестве и посылке по почте рекламных листовок;
* демонстрация подложных документов компании в условиях отсутствия должного контроля со стороны правоохранительных органов;
* создание иллюзии защищенности инвестиций за счет организации многочисленных страховых компаний, которые, однако, оказывались неплатежеспособными;
* разработка эффектно выглядевших инвестиционных проектов и бизнес-планов.

Основным инструментом в период кризиса и ликвидации финансовых пирамид, переноса их активности в российские регионы являлась агрессивная реклама в средствах массовой информации. К участию в рекламе приглашались известные всей стране артисты. Рекламные ролики делались адресно для каждой группы населения страны (военнослужащих, молодежи, пенсионеров и т.д.). Компания “РДС” давала рекламу по телевидению даже на различных языках жителей стран СНГ (украинский, киргизский и т.д.).

Более 20 финансовых компаний представляли собой организации общероссийского масштаба. Они имеют сложную структуру учредительских и управленческих связей, облегчающих возможности сокрытия доходов и затрудняющих контроль за их деятельностью и процесс расследования. В качестве примера рассмотрим структуру одной из крупнейших мошеннических финансовых компаний “Хопер-инвест”.

Расследование деятельности сложных структур, подобных “Хопру”, крайне трудоемко. Дела этой категории отличаются большим объемом следственных действий. Например, только для расследования дела в отношении учредителя АОЗТ “Брокерское агентство крестьянского ипотечного банка” В. Воложанина из Челябинской области (установлены почти 15,5 тыс. потерпевших, ущерб превысил 78 млн рублей) была создана группа из 24 следователей и 6 оперативников. В частности, для получения полной картины преступления следственные поручения направлялись в Австрию, Англию, Германию, Южную Корею. Объем уголовного дела составляет 600 томов, по делу проходят пять обвиняемых, трое из них содержатся под стражей.

В последнее время в России, Беларуси и Прибалтике значительное количество мелких банков были обанкрочены самими учредителями. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После аккумуляции в банке достаточной суммы учредителям банка выдавались очень крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным. После этого учредители умывали руки, а в убытке оказывались клиенты банка.

В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала — явление распространенное. Особенно, как показывает практика, в мелких банках. Причина этого явления в первую очередь кроется в исполнении одним человеком в небольшом банке нескольких должностей сразу. Это позволяет совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в качестве бухгалтера.

«Кассир ошибся»
В этом случае сотрудником изымается небольшая сумма денег, затем докладывается о недостаче, возникшей якобы из-за ошибки в ранее сделанных расчетах, и предлагается переделать старые документы. Таким образом, похищаются небольшие суммы, но если умело обманывать вышестоящее начальство, беспрекословно принимающее исправления, сумма может набраться довольно крупная.

Хищение денег посторонним лицом
Существуют также способы обмана мошенниками неопытного кассира. В зарубежной практике известны случаи, когда при проверке кассы ревизоры уничтожали свои собственные чеки или чеки компаньона. В результате у кассира возникает недостача на сумму чека, а ревизор с компаньоном получают доход.

Списание средств со счетов клиента
Если невнимательно следить за движением денег на счете своего предприятия, то деньги могут быть списаны на другую фирму. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги . Если никто ничего не заметил — доход получен.

Подмена настоящей валюты поддельной
Большинство клиентов до сих пор доверяет банкам и их работникам. Эта доверчивость помогает сбывать через банк фальшивые денежные знаки. Но всё же основной вид такой аферы — всучивание вместо новых купюр старых и потрепанных, которые трудно реализовать за полный номинал.

Присвоение арендных платежей
Арендные платежи собираются, но в банк не сдаются и фигурируют в банковской отчетности как задолженность по арендным платежам.

Вытягивание денег из пачек
Если клиент получает достаточно крупную сумму денег, то в банке у него часто нет возможности пересчитать количество денег в каждой пачке. Деньги без подсчета увозятся из банка и только уже в своём офисе кассир клиента их пересчитывает. Но делать это нужно ещё в банке. Тогда в случае ошибки перед клиентом извинятся и выдадут нужную сумму. Иначе трудно будет доказать, что это не попытка мошенничества.

Электронное мошенничество
Распространено и так называемое «электронное мошенничество» — преступления, которые совершаются с помощью компьютеров. Например, в крупные фирмы приходили письма с просьбой уточнить данные по пластиковым картам. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер кредитки и пин-код.

Мошенничества в хранилищах для собственности клиентов
Некоторые банки принимают от своих клиентов на безопасное хранение ценные бумаги, документы и материальные ценности. Наиболее распространено мошенничество, связанное с изготовлением дубликатов ключей хранилищ клиентов. Убытки от несанкционированного доступа к камерам хранилища обычно обнаруживаются при проверке клиентами своих камер. Доказать факт хищения из его камеры клиенту бывает очень трудно. Если похититель не найден, то клиенту вряд ли возместят ущерб.

«Продажа» клиентов
Распространена практика, когда работники низшего и среднего звена банка предоставляют информацию о своих клиентах банкам-конкурентам. При этом клиентам, желающим положить значительные суммы денег на депозит в первом банке, специально сообщаются заниженные депозитные ставки. Но тут же сообщается, что ставка по депозиту в другом банке намного выше. Клиент благодарит и несет деньги в указанный банк. А этот работник банка регулярно получает комиссионное вознаграждение от банка-конкурента.

В настоящее время в банковскую сферу направлены крупные финансовые потоки. А значит, она является одним из интенсивно развивающихся секторов экономики России. Всё это неизбежно влечет за собой увеличение активности в деятельности криминальных структур в данной отрасли.

В банковской сфере имеется множество способов незаконного обогащения, которые попадают под действие различных статей уголовного закона. Один из наиболее распространенных видов таких преступлений — это мошенничество.

Схемы совершения мошенничества многообразны. Их специфика обусловлена видом денежных актов, с которыми связано преступление (например, через кредитование или валютные операции), личностью мошенника и особенностями тех людей, в отношении которых совершается мошенничество. Это может быть и типичное хищение, и подделка, и заключение фиктивных сделок или очень распространенные сегодня мошенничества через Интернет.

В конце 1999 г. один предприимчивый хакер взломал базу данных покупателей крупного американского виртуального торгового центра и украл информацию о номерах 300 тыс. кредитных карточек. Затем мошенник послал письмо по электронной почте в адрес этой компании c требованием выплатить ему 100 тыс. долл. в качестве «отступного». После этого, конфиденциальная информация о номерах карточек исчезла с сайта, но ущерб уже был нанесен.

Пластиковая карточка — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользователю возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных средств в филиалах банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли или сервиса и отделения банков создают сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

Интенсивное внедрение банковских пластиковых карт как инструмента безналичных расчетов за товары и услуги в России сопровождается, как и во всем мире, рядом мошенничеств, связанных с их использованием. А преступления в сфере оборота пластиковых карт накладывают тень на их авторитет как финансового инструмента.

Сегодня многие знают о мошенничестве с кредитными карточками уже по собственному опыту. Число таких преступлений постоянно увеличивается, вызывая при этом тревогу у потребителей и часто нанося ущерб их кредитоспособности. Аферисты применяют широкий набор приёмов, чтобы обманывать как владельцев кредитных карточек, так и компании, их выпускающие. В случае мошенничества с кредитными карточками не исключена ответственность и владельца магазина, если новые коды карточек были считаны неточно. Сами банки также оказываются в немалом убытке. Конечно, для защиты финансовых интересов банки используют все доступные способы минимизации потерь от мошенничества с пластиковыми карточками. Однако, как показывает практика, около 60 % потерь от мошеннических действий происходит прежде, чем банк узнает об утрате клиентом карточки.

Карточки при расчёте проверяют весьма поверхностно, что становится причиной популярности мошенничеств с ними. Многие продавцы даже не утруждают себя сравнением данных, записанных на магнитной полоске с обратной стороны кредитной карточки (имя владельца, номер счёта, дата окончания срока действия), с информацией на её лицевой стороне. На многих поддельных карточках эти данные не совпадают.

Конечно, каждый знает, что пин-код надо хранить втайне, номер никогда и никому не давать и не показывать. Однако зачастую мошенники не ограничиваются просто воровством кредиток. Например, подсмотреть номер, который человек набирает на банкомате, а потом отобрать кредитную карточку и деньги — метод совсем опустившихся жуликов. В этой сфере существуют большое количество более «достойных» афер.

Фальшивые карточки
На сегодняшний день из известных видов мошенничеств лидирует полная подделка карты. На заготовки фальшивых карточек наносятся логотип эмитента, поле для проставления подписи, точно воспроизводятся все степени защиты. В данном случае используются подлинные реквизиты существующих карт. Внешне фальшивые карточки так похожи на оригинал, что продавец или кассир в магазине вряд ли смогут заметить подделку.

К незаконному использованию карты следует отнести и частичную фальсификацию. Аферист (чаще всего владелец) изменяет лишь некоторые реквизиты — номер, либо фамилию. Информация о счете на карточке, удаляется (термическим, механическим или иным способом), а на ее место наклеивается новый номер, срезанный с другой карточки. Соответственно, товар приобретается, но не оплачивается. Этот простейший метод получил настолько широкое распространение в мире, что для него даже родилось специальное название: shave & paste («сбрить и наклеить»).

Но изготовление поддельных карточек очень рискованное предприятие. В большинстве российских магазинов при оплате с помощью кредиток просят показать паспорт, а подделка паспорта — это не только лишняя головная боль, но и еще одна статья УК.

Специальное устройство на банкомате
Зачастую мошенники используют устройства, которые при установке на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. Например, специальная насадка, которая надевается на настоящую клавиатуру и внешне повторяет оригинальные кнопки. Поддельная клавиатура запоминает все нажатые клавиши, в том числе и пин-код.

В свое время мошенники устанавливали в отверстия для кредиток специальные устройства, которые запоминали данные вставленной в банкомат карты.

Можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю, и, не разрывая его, считать необходимые данные. Технически этот вариант сложен для исполнения, но срабатывает почти всегда.

lebanese loops
Есть также устройство под названием lebanese loops. Это пластиковые конверты, немного больше кредитной карточки — их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. Из-за конструкции конверта обратно вынуть карту не получается. Владелец карточки решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, дабы связаться со своим банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Остается только ввести заранее подсмотренный пин-код и снять деньги со счёта.

«Свой» банкомат
Иногда доходит до того, что мошенники ставят в людном месте свой собственный «банкомат». Он, правда, обычно не работает и денег не выдает, но при этом очень успешно считывает с карточки все необходимые данные.

Предприятие
Мошенники открывают корпоративный счёт, представляя его клиенту как индивидуальный. Владелец убеждается, что карта нормально функционирует. А когда он решит перевести на свой счёт крупную сумму денег, преступники, обладающие на карту такими же правами, как и жертва, могут сделать с этими деньгами на счёте всё, что угодно.

«Незаконное использование подлинной карточки»
Известны случаи, когда недобросовестные работники банков и фабрик по изготовлению карточек совершают операции с картами в период между открытием счета и доставкой карточки владельцу.

Имеют место факты, когда владельцы карточки заявляют её как украденную или потерянную. Как правило, пока банковский центр включит номер в стоп-лист и известит торговые точки, проходит несколько дней. За это время владелец может провести операции, а затем предъявить претензии банку.

«Виртуальные магазины»
С развитием глобальной сети Интернет и появлением так называемых «виртуальных магазинов», где можно сделать заказ с персонального компьютера на получение товара по почте, расширилось и поле деятельности для мошенников. Чтобы совершить оплату в Интернет-магазинах, достаточно указать реквизиты карты. Следовательно, любая утечка такой информации (а это может произойти при любой операции) чревата для владельца большими потерями. А способов получения у владельца реквизитов карты существует множество.

Хакеры часто направляют свои атаки на базы данных Интернет-магазинов. Взлом баз данных конкретной виртуальной компании может быть осуществлен из любой точки земного шара. Копию карты делать при этом необязательно, а тратить чужие деньги так даже проще.

Что делать?

* не выбрасывайте чек банкомата в урну. Иногда бывает достаточно номера кредитной карточки для совершения покупки от вашего имени;
* при вводе пин-кода, прикрывайте клавиатуру свободной рукой;
* внимательно изучите клавиатуру незнакомого банкомата, прежде чем снять деньги со счета. Если аппарат вам кажется подозрительным, то не следует им пользоваться, поищите другой;
* не снимайте деньги, если рядом находятся подозрительные личности.

Юридическая консультация
К сожалению, в нашей стране законодательство не отражает всех реалий жизни. Положение Центрального банка Российской Федерации о порядке эмиссии и проведении операций с помощью кредитных карт вышло лишь в апреле 1998 года. К тому времени рынок пластиковых карт реально существовал в нашей стране уже более десятка лет.

Сейчас мошенничества, связанные с оборотом банковских пластиковых карт, квалифицируются по ст. 159 УК России (мошенничество) и по ст. 187 УК России (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов).

В качестве банковского залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита подходил к концу, клиент радостно сообщил, что товар, продажей которого он планировал рассчитаться за кредит, уже прибыл и растоможен, что и подтвердил соответствующими факсовыми сообщениями. Осталось только вывезти товар в магазины. Но деньги, как оказалось, у клиента на исходе, и арендовать транспорт он не имеет возможности. Поэтому он попросил вернуть на пару дней заложенные автомобили. И хотя в банке отлично знали, что фальсификация факсовых сообщений — дело нехитрое, всё же решили пойти на встречу клиенту и закрыли залог. Результат — кредитные деньги безвозвратно исчезли за границей, а автомобили были проданы.

Ежегодно банки во всем мире выдают частным лицам в виде займов порядка 1,7 трлн. долларов. Например, согласно данным министерства промышленности и торговли Великобритании, только на кредитных картах британских граждан сейчас находится около 50 млрд. фунтов стерлингов, а средний размер всех займов составляет около 11,3 тыс. фунтов на одну семью, что равно, примерно, половине среднегодовой зарплаты в стране.

Россия такими историями «похвастать» пока не может. Но доходы населения постоянно растут, и к займам россияне должны привыкнуть довольно быстро. По прогнозам аналитиков, к 2008 году около 35% автомобилей и бытовой техники граждане России будут куплены на заемные средства.

Конечно же, потенциал потребительских кредитов оценили не только честные граждане, но и всевозможные мошенники. Уже сама специфика работы кредитных отделов (в крупных банках — кредитных управлений) предоставляет большие возможности для злоупотреблений. Особенно распространены они в системе экспресс-кредитования в магазинах. Для этой процедуры оформления кредита необходим всего один документ и заполнение пары анкет.

Есть несколько вариантов, как при этом обмануть и банк, и заемщика. Например, один из них подразумевает «помощь» в оформлении документов за соответствующее вознаграждение. Правда, иногда оказывается, что данные заемщика используются для приобретения товаров на более крупные суммы.

Неправомерное освобождение залога
К примеру, клиент берёт в банке кредит, но в какой-то момент понимает, что не сможет вернуть полученную ссуду. Получить обратно свой залог он не может, но в редких случаях это может получиться, если он будет слёзно вымаливать свой залог, под предлогом необходимости его для работы. Работники банка могут сжалиться над клиентом, особенно постоянным. Они возвращают залог под обещание расчета в ближайшие дни. Однако клиент после этого может просто исчезнуть в неизвестном направлении. Так как все документы оформлены как надо, то виноватым окажется сотрудник банка, решивший помочь.

Получение на себя большой суммы кредита
Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. Иногда для них открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Но на практике некоторые банковские должностные лица умудряются получать необоснованно большую ссуду, не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.

Присвоение средств путем вхождения в доверие
В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег, используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты по окончании срока полученных кредитов. Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег.

В России одно время была распространена другая схема мошенничества, основанного на доверии граждан и на их непросвещенности в области кредитования. Вот один из случаев…

В 2004 году по материалам ОБЭП УВД г. Днепропетровск возбуждено уголовное дело по статье мошенничество (ч.2 ст.159 УК РФ) в отношении двух ранее судимых граждан. Эти люди по чужим паспортам брали в кредит бытовую технику в крупных магазинах города, а затем распродавали ее с 50% скидкой.

Мошенники приезжали в деревни и узнавали, есть ли желающие заработать сразу около 1000 рублей. Для получения денег необходимо только предоставить паспорт для оформления кредита на покупку бытовой техники. Желающих находилось множество. Эти люди в большинстве своём и понятия не имели, что такое кредит.

После оформления всех документов и получения товара, мошенники расплачивались с покупателями. При этом они уверяли, что погашать кредит не придется, так как их данные из компьютерной базы будут удалены. Полученную бытовую технику мошенники реализовывали за половину цены и исчезали.

«Дутый» залог
Распространённая афера отечественных мошенников — взять кредит и не отдавать его. Причем при оформлении кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела. Нередки случаи, когда работники этого отдела сами помогают оформить кредит сомнительному клиенту с условием получения 30 процентов будущего безвозвратного кредита.

Ложное заявление о смерти
В случае смерти ссудополучателя, спрашивать за кредит не с кого. Этим и пользуются некоторые мошенники. Конечно, никто на самом деле не умирает, главное, что бы факт смерти был указан на соответствующих бумагах. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика с помощью представления подложных заявлений о смерти.

Первая финансовая пирамида была создана в 1919 году неким Чарльзом Понти в США. Это была фирма The Securities Exchange Company. SXC привлекала средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Проценты SXC были действительно заманчивыми — по 45% каждые девяносто дней. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они действительно получали обещанные проценты, что привлекало всё больше новых вкладчиков.

В 1920 году у кредиторов Понти возникли претензии на долю в SXC. Власти штата начали судебное разбирательство. Тогда обман и раскрылся. Оказалось, что SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя несколько десятилетий, идея финансовой пирамиды получила своё развитие в России: «МММ», «Тутти», «Иваспорт», «Властилина» …

Все эти компании, пользуясь стандартной схемой, обманули более миллиона доверчивых россиян. Подавляющее их большинство потеряло свои вклады полностью и навсегда.

Например, хозяйка «Властилины» Валентина Соловьева утверждает, что благодаря доверчивости вкладчиков получила 5 триллионов рублей.

Финансовые пирамиды продолжают существовать и поныне. Мошенники ищут новые формы обмана, при этом стараются не рекламировать свою деятельность.

«Предлагаем заработать»
Обычно все выглядит следующим образом: милые молодые люди раздают листовки с приглашением на высокооплачиваемую работу. Предложение очень заманчивое. В указанный день и час в большом зале какого-нибудь клуба или учреждения собираются сотни человек, которые желают получить высокооплачиваемую работу. Сотрудники фирмы сообщают, что их компания занимается сетевым маркетингом (называют его при этом прогрессивным видом бизнеса, широко распространенным в мире).

Что такое сетевой маркетинг, многие присутствующие обычно не имеют никакого представления. На них обрушивается шквал информации: об огромных заработках, о коттеджах, построенных сотрудниками, о приобретенных яхтах и т.д. Потрясающие перспективы завораживают. Для осуществления сказки надо всего лишь внести в бизнес фирмы несколько сот долларов и привести с собой еще трех клиентов, которые тоже принесут такую сумму. Только после этого денежки и потекут в ваш карман. Кому-то может повезти и он, действительно, получит некий доход. Но большинство клиентов останутся ни с чем.

«Элитный клуб»
Этот вид заключается в создании неких элитных закрытых клубов с целью получения высокой прибыли их членами, которые обязательно должны иметь респектабельный вид и платить высокие взносы за право вступления и посещения клуба. Клубы чрезвычайно придирчиво выбирают будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям. При этом члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица — другому.

«Духовное просвещение»
Эта разновидность представляет из себя разделение финансовой пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимается внешне законной деятельностью и является официально признаваемым источником получения прибыли.

Важной отличительной чертой системы является ее сильный религиозный уклон. Руководители «филиалов» и наиболее ответственные должностные лица в них назначались только из ближайших учеников гуру-учредителя, официально занимавшегося лишь духовным просвещением. Но финансовая основа системы — обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших.

«Купи-продай»
Это третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны. В мире около 4 тысяч только крупных компаний, которые торгуют по принципу «из рук в руки». Оборот их превышает 300 миллиардов долларов.

Начальник отдела автоматизации неторговых операций одного из ведущих московских банков модернизировал компьютерную программу учета движения валютных средств банка по счетам граждан. В результате эта программа при введении коммерческого курса рубля завысила его. Благодаря этой афере мошенник обогатился на 700 тыс. долларов США.

Списание по фиктивным документам
Особенно распространён этот вид мошенничества при управлении кодированными счетами по факсу. При открытии такого счета клиент получает код, который указывается на платежном документе. И уже этот документ клиент передает в банк по факсу. Это подтверждает, что списание со счета производит именно то лицо, которое имеет право управления счетом. Такой же кодовой таблицей владеет и работник банка. При желании банкир может сообщить эти цифры своему компаньону, который находится в том же городе, что и владелец счета. От компаньона поступает соответствующий факс, деньги переводятся в другой банк, где и обналичиваются.

Узнав о незаконном снятии денег, владелец счета пытается найти правду в банке. Но добиться какого-либо результата бывает чрезвычайно трудно. Для банка такая афера последствий, как правило, не имеет, так как всех собственников кодированных счетов заставляют подписать документ, по которому банк не несёт ответственности за попадание кодовой таблицы в чужие руки. Где гарантия, что клиент не сам разболтал этот код кому-нибудь?

Что делать?
Не переводите и не держите на таких счетах крупных сумм, так как маленькие суммы мошенников обычно не интересуют.

Валюта «из воздуха»
В условиях постоянного и динамичного изменения курса валют открываются дополнительные возможности для махинаций. Они основаны на неправильном пересчете курсов валют. Такой неверный пересчёт жулики могут заложить в компьютерную программу. Разница между истинным курсом и фиктивным и становится их прибылью.

Хищение валютных переводов
Если на одном бланке несколько переводов, то необходимо проверять сложение обоих видов валют, так как мошенники нередко преднамеренно осуществляют неверное сложение.

Иногда происходит хищение средств, полученных для переводов. Мошенничество состоит в переводе лишь части предназначенной для этого суммы.

А иногда перевод вообще может не делаться. Обнаружить хищение достаточно сложно, если в обязанности кассира входит и прием денег, и оформление перевода.

Распространено мошенничество, связанное с дорожными чеками. Часто для какой-либо компании выписываются дорожные чеки, но денежные переводы не доходят. Это происходит из-за утаивания этих переводов.

В международной практике бывают случаи, когда банковский работник выписывал чеки на себя и позже их обналичивал.

Что делать?
Для избежания этого вида мошенничества не стоит доверять хранение дорожных чеков лицу, которое их выписывает. Также выписывать чеки стоит только в тех случаях, когда оплата подтверждена.

Один мошенник, представляясь директором ООО «СТЭК ЗКМ», заключил с Комитетом по физической культуре и спорту администрации района города договор о проведении работ по реконструкции лыжной базы. Финансирование подобных работ должно было осуществляться предприятиями и организациями через проведение взаимозачетов по налогам в городской и областной бюджеты. Для этого Комитет по физической культуре и спорту администрации района в счёт погашения задолженности перед бюджетом передал лже-директору векселя для осуществления финансирования запланированных работ. После чего мошенник спокойно реализовал векселя, и с вырученными средствами скрылся.

В настоящее время рынок ценных бумаг — один из интенсивно развивающихся секторов экономики России, и сюда направляются крупные финансовые потоки. Это не могло не привлечь в данную отрасль криминальные структуры.

Способы мошенничества, направленные на завладение ценными бумагами
Сюда можно отнести заключение фиктивных сделок на выполнение работ. Работы же выполнять никто в этом случае не планирует, а эта иллюзия необходима для получения оплаты за предполагаемые работы в форме ценных бумаг и дальнейшего их присвоения; хищение бездокументарных ценных бумаг; хищение ценных бумаг из депозитария; а также мошенническое приобретение ценных бумаг у эмитента путем предоставления фиктивных документов об оплате.

Судьба присвоенных ценных бумаг может быть различной. Например, полученные преступным путем ценные бумаги можно реализовать, а полученные денежные средства присвоить. В других случаях приобретенные путем мошенничества ценные бумаги могут быть использованы для установления контроля над предприятиями (пакеты акций).

Используется и схема с переводом средств на счет нового владельца. Преступники предоставляют поддельное передаточное распоряжение, заверенное печатью и подписью зарегистрированного владельца ценных бумаг. Распоряжение содержит указание о переводе бездокументарных акций на лицевой счет специально созданной для этого организации (чаще однодневки). Регистратор выполняет требования передаточного распоряжения, и ценные бумаги переводятся на лицевой счет нового владельца. После этого мошенники сбывают полученные преступным путем акции и ликвидируют юридическое лицо, выступавшее в качестве «нового владельца» ценных бумаг.

Для совершения мошеннического хищения ценных бумаг из депозитария преступники предварительно заключают какую-либо сделку. Зная реквизиты организации, поместившей ценные бумаги в депозитарий и реквизиты самих ценных бумаг, они готовят поддельную доверенность на их получение из депозитария. Предъявив поддельные паспорт и доверенность, мошенники получают ценные бумаги и в дальнейшем реализуют их.

Способы мошенничества, направленные на завладение денежными средствами
Среди способов мошенничества с ценными бумагами, направленных на завладение денежными средствами, наиболее распространенной стала реализация подлинных ценных бумаг, не принадлежащих преступникам. Различными способами мошенники получают в свое распоряжение ценные бумаги, утраченные законным владельцем или похищенные у него. Затем преступники изготавливают поддельные документы, удостоверяющие личность и права на ценные бумаги и находят потенциального покупателя. После чего, представляясь законными владельцами ценных бумаг, преступники реализуют их, а полученные деньги присваивают.

Аферы через Интернет
Анонимность, которую предоставляет своим пользователям сеть Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и низкая стоимость распространения информации, по сравнению с традиционными средствами, делают Интернет крайне удобным для мошеннических действий инструментом. Вот несколько видов мошенничеств, осуществляемых при помощи глобальной сети:

* cхема «увеличить и сбросить» — вид рыночной манипуляции. Заключается в извлечении прибыли от продажи по завышенной цене ценных бумаг, спрос на которые в свою очередь был предварительно искусственно сформирован. После совершения подобных манипуляций цена на рынке возвращается на исходный уровень, а рядовые инвесторы оказываются в убытке;
* cхема «надежного» вложения капитала — через Интернет распространяются инвестиционные предложения с низким уровнем риска и высоким уровнем прибыли. Обычно, это предложения несуществующих, но очень популярных проектов;
* «экзотические» предложения — например, распространение предложения акций коста-риканской кокосовой плантации;
* мошенничества с использованием банков. Мошенники, прикрываясь при этом именами и гарантиями известных и респектабельных финансовых учреждений, предлагают инвесторам произвести вложение денег;
* недостоверная информация — инвесторов вводят в заблуждение недостоверной информацией, преувеличенными перспективами роста компаний, ценные бумаги которых предлагаются.

Утаивание части выручки
Клиенты, продающие свои ценные бумаги через брокера банка, часто не сравнивают процентный доход, указанный в отчете о продаже ценных бумаг, полученный от брокера банка, с рыночной котировкой этих бумаг на дату продажи. В отчете о продаже ценных бумаг реальная цена может быть занижена, что обеспечивает личный доход, часто оформляемый на третью фирму в виде комиссионных за посредничество.

Этот вид мошенничества встречается не только при продаже ценных бумаг клиентов, но и при их приобретении. Тогда в отчете о покупке ценных бумаг приводится цена выше фактического биржевого курса.

Замена обесцененных ценных бумаг
Сущность приема заключается в подмене работником банка своих ценных бумаг, потерявших высокую доходность, на ценные бумаги, принадлежащие банку. Конечно, необходимо внести изменения в реестр ценных бумаг банка, но если сам работник-махинатор его и ведет, то проблем с этим не возникает.

Что делать?
Не следует разрешать одному работнику принимать поручение на покупку/продажу и организовывать, а также осуществлять контроль за ценными бумагами, связанными с этими операциями, если отчетность по ним не проверяется периодически компетентным лицом.

«Когда на свете существуют простаки, обманывать нам, стало быть, с руки» – поют известные персонажи из сказки кот Базилио и лиса Алиса. Увы, на обмане построен, в сущности, весь бизнес. Вот мошенники, соревнуясь меж собой, и доводят свои страны и мир в целом до кризисов, являющихся способом передела добычи, не более того. И власти, конечно. Естественно, всё происходит в рамках закона, поскольку сами законы они и пишут. Да и все ветви власти находятся в их руках, как бы не пытались доказать их апологеты, что судебная власть может быть независимой, а СМИ – свободными.

Обман и мошенничество так тесно связаны друг с другом, что порой трудно провести между ними чёткую границу. Единственно, чем отличается обман от мошенничества, так это то, что обман может и не сопровождаться непосредственным приобретением каких-либо материальных благ, в то время как мошенничество всегда включает в себя обман в качестве необходимого элемента. К примеру, вас обманул друг или любимая женщина не из корыстных соображений, а по велению своей изменчивой натуры. Согласно нашего уголовного кодекса (ст. 159 УК РФ), мошенничество есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Основной метод, которым пользуются мошенники, состоит в том, чтобы ввести жертву в заблуждение, установив с ней доверительные отношения, и, затем под благовидным предлогом побудить её добровольно передать деньги, имущество, права на что-либо мошеннику. Эта «добровольность» делает мошенничество особенным в ряду других корыстных деяний – жертва не сразу понимает, что её обманули. И часто вообще пребывает длительное время в уверенности, что всё делалось для её же блага или народа – ну как тут не вспомнить чековую приватизацию! А объективно подтвердить факт обмана бывает чрезвычайно трудно, поскольку действующий в одиночку мошенник – это реликт. Мошенники, действующие с размахом, вообще не подсудны. Поэтому, хотя Чубайс, Гайдар и наш первый Президент Б.Ельцин, санкционировавший чудовищный обман народов, населяющих Россию, вполне могли бы быть привлечены к ответственности за мошенничество, им это не грозит. И даже после смерти они – смелые реформаторы, а не банальные пособники грабежа собственного народа.

Мошенничество, что политическое, что уголовно-бытовое, построено на знании психологии и стереотипов поведения человека. Стратегия и тактика мошенничества всегда хорошо продуманы, оно никогда не совершается спонтанно, а приёмы и способы обмана изобилуют разнообразием. Для воздействия на жертву мошенники используют ряд стандартных подходов, конкретная реализация которых может меняться в различных ситуациях:

- Ограничение информации. При этом упор делается на такую человеческую слабость как доверчивость

— люди склонны верить тому, что им говорят политики, даётся в рекламе и, разумеется, если преподносится соответствующим образом в СМИ. Мошенник предоставляет только ту информацию, которая представляет в выгодном свете его предложение или план, и принимает меры к тому, чтобы жертва не смогла или не успела получить данные из других источников.

- Приманка. Жертве предлагается лёгкий и быстрый способ получения чего-то нужного, приятного, полезного. Это может быть выигрыш в лотерею, получение какого-либо пособия, покупка товара по сильно заниженной цене, повышение пенсий, бесплатная чековая приватизация. Или преимущества рынка, вертикали власти, и т.п. Предложение делается в такой форме, чтобы у людей создалось впечатление, что они наверняка получат желаемое и улучшат своё материальное и социальное положение. Главная задача мошенника на этом этапе – снизить порог критичности и нейтрализовать способность к рациональному мышлению и объективной оценке ситуации.

- Страх. Эта психологическая особенность используется аналогично приманке, здесь главное внушить жертве страх, что если не сделать так, как предлагают мошенники, то пострадают ваши близкие или вы сами. Цыганки и гадалки опираются на наши суеверия типа «сглаза», «плохой ауры», а политические экстрасенсы пугают вторым пришествием коммунистов, кризисом и переворотами.

- Доверие, выбор из нужного и цейтнот. С жертвой говорят доверительно, ей доверяют якобы «закрытую информацию», так чтобы жертва платила «доверием за доверие», выбирая только из того, что ей предлагается. При этом создаётся ситуация, когда необходимо принять решение в кратчайший срок: «Соглашайся — или будет поздно!». Помните, как обосновывался мгновенный отпуск цен? – «Страна на краю пропасти!»; «Если не сделаем, будет голод!»; «Вы хотите восстания и разрухи, потери суверенитета?». А то, что к этой пропасти подвели заокеанские «советники» Ельцина, и разруха, случившаяся в мозгу Гайдара, привела к действительной разрухе в стране, можно потом преподнести как заслугу – «Спас страну, решился на непопулярные меры …» и т.д., по списку либерастов (если есть желание, можете продолжить сами).

Бытовое мошенничество достаточно легко квалифицируется и пойманному с поличным всегда грозит то или иное уголовное наказание, степень суровости которого напрямую зависит от суммы нанесённого ущерба. Иное дело финансовые махинации и политическое мошенничество. Увы, по своей сути и механизму осуществления они ничем не отличаются от бытового. Но вот последствия обмана и злоупотребления доверием из-за глобальности масштаба куда более серьёзны. А наказание? Господь с вами! Всегда награда в виде приобретения финансового могущества и (или) власти.

Мы уже рассматривали, какую роль играют банки и биржи в организации кризисов для присвоения богатств и перераспределения собственности и права влиять на осуществление властных полномочий с точки зрения механизма осуществления. А подпадают ли эти деяния под признаки мошенничества? Полностью! Или есть какие-то сомнения?

Ещё на заре становления товарного производства вместе с появлением денег появились их агенты – ростовщики и менялы. Объективно, в условиях простого воспроизводства, а именно оно и было господствовавшим в те далёкие времена, если вы даёте кому-либо взаймы, то последний должен вернуть ту же сумму. Кстати, в быту мы именно на таких условиях одалживаем друг другу. А если в процесс вовлекался посредник (ростовщик), который брал мзду за эту операцию, то значит у заёмщика при неизменном объёме производства снижался доход на сумму процентов, выплачиваемых ростовщику. Часто именно это обстоятельство вело к разорению мелких ремесленников. Следовательно, ростовщичество изначально несло вред, ибо не стимулировало, а губительно сказывалось на развитии производительных сил. И лишь технический прогресс, рост мастерства и концентрация производства, усиливающаяся с течением времени, нивелировали отрицательные последствия взимания ссудного процента.

Ростовщиками становились не столько бережливые, сколько ловкие и хитрые сограждане. И это были первые профессиональные мошенники. Христианская религия запрещала давать деньги в рост, поэтому, будучи презираемыми и гонимыми, они вынуждены были изначально преподносить свою деятельность как чрезвычайно нужную, полезную и производительную. Более того. По мере развития капитализма менялось и общественное мнение и, наконец, произошёл качественный сдвиг – прибыль ростовщика стала приравниваться к прибыли промышленника, банковская деятельность была признана законной. Действительно, если кто-то имеет капитал, и по праву капиталиста имеет право получать прибыль на капитал, то какая разница, вложит он их в промышленное производство или в деньги, рождающие новые деньги? На поверхности этого явления – никакой, поскольку капитал утратил свою вещную форму. На самом же деле этот обман со временем и отменой христианского запрета просто стал формально законным видом деятельности.

Если рассмотреть с точки зрения сегодняшнего видения процесс становления и развития ростовщичества, то оно полностью подпадает под определение мошенничества. Деньги ростовщик, банкир ли, не зарабатывают – они их получают просто потому, что у них больше денег, чем у вас. И чтобы их «получить», ростовщик всегда шёл на обман – выдавал клиентам информацию в том виде, в каком было выгодно ему, первым сообщал о якобы грядущем неурожае или падеже скота, был всегда в курсе дел своих клиентов (как сейчас бы сказали – владел инсайдерской информацией) и умело манипулировал этим – одобрял или стращал. Он, именно он, ссужал феодалов на грабежи и монархов на войны. И никогда ростовщики не были уважаемыми членами общества, поскольку всем было очевидно, что богатеют они нечестным, грязным способом. Поэтому время от времени их грабили, убивали и вешали как воров-преступников. Но проходило время, страсти утихали и на то же самое место опять приходили ловкие и не особо чистые на руку люди. Почему? А потому, что ссужая, деньги можно получать, не работая и не прилагая особых усилий. Мещанам и аристократам заниматься ростовщичеством не позволяли моральные принципы чести и достоинства, а ростовщикам – нет.
Продолжатели их дела – банкиры, сделаны из того же теста, что и их прародители – ростовщики. Поэтому и прибыль банков, и их благополучие базируются на той же основе – мошенничестве. Да, они выполняют нужную функцию – обеспечивают концентрацию, распределение и оборот денежных средств. А вы никогда не задумывались над тем, почему эти функции денег узурпировали частные лица? Почему, как только президенты в США собирались хотя бы передать эмиссию денег в руки государства, так их убивали? И почему прибыль банков должна исчисляться таким же образом, как и при выполнении производительных функций? Или хотя бы по норме на собственный капитал? Но нет, маржа банка рассчитывается как процентная ставка не только на свой, но и на привлечённый капитал, включая деньги на счетах клиентов, используемые в качестве дополнительного кредитного ресурса. Никто и никогда не спрашивает согласия владельца счёта в банке на использование остатка средств на его счёте. Зато банки буквально изощряются в тарификации как основных, так и дополнительных своих услуг – за открытие счёта, перечисление на счета других банков, конвертации, пересчёт наличных при приёме и выдаче и т.д., в то время как, по идее, должны бороться, конкурировать друг с другом в предоставлении бесплатных услуг – они же пользуются бесплатно деньгами клиентов! И это тоже обман, узаконенное мошенничество.

Биржи – это вообще лебединая песня! Да, на заре своего становления они действительно были реальным инструментом рынка. Но сейчас биржи в их современном виде – типичный способ легализованного мошенничества. И инструменты изобретены под стать – фьючерсы, опционы, хеджирование, и т.п., манипулируя которыми можно извлекать прибыль под тысячу процентов и более в год.

Отправляясь в казино, чтобы испытать судьбу, мы ведь не идём «зарабатывать» деньги? Мы идём играть! Но мы редко слышим, что на биржах идёт игра. Многочисленные инвестиционные(?) компании нас призывают стать «инвесторами» и учиться «зарабатывать», ссылаясь, к примеру на то, что за 2009 год стоимость акций Сбера выросла на 600%. И что можно «зарабатывать» не только на росте курса акций, но и на падении. Главное – вовремя сделать ставку на купить или продать, «зафиксировать прибыль». Но откуда может взяться у вас прибыль – вы что, работали руками или мозгами, куя эту прибыль? Нет, куют прибыль рабочие и инженерно-технический персонал компаний, акции которых котируются на биржах. А вы – просто паразит, который собирается хорошо жить даже не за их счёт, а просто спекулируя их акциями. Конечно, вам скажут, что владея некоторым количеством акций этой компании, вы становитесь её хозяином соответствующей части её активов, можете принимать участие в управлении, и т.д.. А потому можете претендовать, как капиталист, на часть прибыли, получая дивиденды.
Это чистейшей воды обман, крутое вождение за нос. Как то, соблазнившись возможностью беспроблемного умножения своих скудных пенсионных сбережений, я приобрёл акции паевого инвестиционного фонда, эффективность которых рекламировал сам Президент. Увы, паевые фонды росли, но их доходность почему-то не превышала доходности вложений в банковские депозиты. Тогда я стал клиентом другой инвестиционной компании и накупил акций «голубых фишек». Сначала они росли и я даже заплатил налог на доходы с физических лиц. Однако затем акции стали стремительно падать в цене, и я едва унёс ноги из этой компании. Мне подсказали, что всё дело в отсутствии профессионализма и я отнёс оставшиеся деньги в другую компанию, заключив договор «доверительного управления». Результат был тот же – мой управляющий оказался таким же специалистом, как и я. Из этого опыта я вынес стойкое убеждение, что биржа то же самое, что и казино. И, играя на бирже, так же глупо использовать «технический» и даже «фундаментальный анализ», как и при игре в рулетку использовать всякие математические расчёты – может повезёт, но с вероятностью в 0,00001 процента. Какая же биржа-казино будет работать себе в убыток! Правда, проигрываясь в казино, можно остаться и без штанов, а на бирже стоимость акций никогда не опускается до нуля. Однако надо иметь в виду, что несмотря на то, что игорный бизнес хотя и высокодоходный бизнес, объёмы финансовых активов на биржах и в казино несравнимы по своим масштабам. А потому даже доли процента роста или падения индексов одномоментно приносят десятки и сотни миллионов, а 1-2 процента – миллиарды долларов дохода.

Эту особенность «игры» на бирже подметил С.Мавроди: «от обычных акций в их классическом понимании … уже мало что осталось. Сегодняшние акции – это … всего лишь абстрактные объекты спекуляции, и не более того. К выпустившему их эмитенту они практически … не имеют отношения. Существует фирма–эмитент или её давно уже нет … Какая вам разница? Вы же не собираетесь ждать дивидендов, так почему тогда вас интересует её экономические показатели? Связь с реальностью только мешает. Тормозит динамику». И … создал МММ!, доведя идею торговли акциями до полного абсурда. И когда читаешь его откровения, не покидают сомнения – то ли он великий провокатор, то ли действительно искренне считает, что таким способом можно построить «рай на Земле, идеальное и справедливое общество», поскольку будет построена «глобальная система перераспределения мировых ресурсов в пользу самых бедных, малообеспеченных слоёв населения» [Конспект по книге Сергея Мавроди "История МММ"]. Но на обмане нельзя построить рай для людей, можно только для себя.
Биржи, что товарные, что фондовые или валютные, в своём современном виде представляют собой площадки, на которых ежедневно и ежечасно, даже посекундно, совершается обман. И совершается строго по правилам, узаконенным длительным совершенствованием формального механизма функционирования бирж. А раз обман столь широко практикуется, совершается массово, то это уже не обман. И не мошенничество. Поэтому весьма затруднительно обвинить Мавроди в мошенничестве, что и сказалось на сроке наказания. Скорее всего, он великий провокатор, показавший всю порочность системы биржевой торговли, когда на вполне законных основаниях можно выпустить в оборот пустую бумажку с собственным портретом, и продавать и покупать её «по постоянно повышающимся ценам»! Однако он и не альтруист, хотя старается показать себя именно в образе благодетеля-строителя рая на Земле. Как математик, он должен прекрасно понимать, что пирамида типа МММ всегда с треском падает, погребая под своими руинами не миллионеров, а надежды простых людей на рай, лишая их последних сбережений.

А кто манипулирует, кто дергает за верёвочки роста или падения курсов акций? Это мы узнаем лишь тогда, когда наступим на горло хозяев исполнителей этой песни. Да и тогда вряд ли удастся узнать их поимённо и найти, ибо с их баблом они всегда найдут тех, кто убедительно, со слезами на глазах, или, наоборот, делая страшные глаза, будет вещать на всех каналах СМИ, что без бирж российской экономике будет кирдык. И мы ведь поверим! Это Мавроди играл в открытую, за что и пострадал. А если вы, как Ротшильд или Барух, являетесь владельцем десятка и сотен компаний и банков, акции которых позиционированы типа «голубых фишек», то в вашей власти либо повышать их курс, создавая видимость процветания или, наоборот, провоцировать их резкое падение, вызывая панику на биржах и кризисы, вплоть до мировых, наживаясь что на подъёме, что на падении курса акций. Это ли не мошенничество!

Мошенничество и обман всегда идут рука об руку с нечистоплотными методами. Не верите – читайте роман Эптона Синклера «Дельцы», в котором в яркой художественной форме показаны наиболее распространенные дурно пахнущие приемы, к каким прибегали в начале века “акулы Уолл-стрита” для массового улова “мелкой рыбешки”. Он показывает, что представляют из себя эти безжалостные “машины для добывания денег”, не останавливающиеся ни перед чем ради достижения своих целей – даже перед преступлениями. “Игра в банки”, о которой он поведал,- это игра без правил: ради выигрыша тут идут на блеф и подкуп, на предательство и подлог, на шантаж и сговор. [http://www.forex.ua/liter/sinkler/es_21_23.shtml]. Читайте роман, и вера в животворящую силу руки рынка, о которой талдычили либерасты, исчезнет без следа.

Методы, которые используются для обретения сверхбогатства и сверхвлияния в наше время, по своей сути за столетие никаких изменений не претерпели. Так, М.Вербитский, рассматривая развитие информтехники, констатирует: «Вместо доходов от продажи информационных технологий, доходы поступают через биржевые махинации с акциями. Но акции любой компании Интернет — это по сути … подобие нашей МММ: их покупают ровно постольку, поскольку считается, что они будут расти в цене. А за счет того, что их покупают, они и правда растут в цене». Мы привыкли считать, что основатель сверхприбыльной корпорации Майкрософт Билл Гэйтс стал самым богатым предпринимателем в мире за счёт своих исключительно деловых качеств. На заре сколачивая своего первоначального капитала дело обстояло именно так – он верно угадал тенденцию развития электронно-вычислительной техники и использовал на полную катушку. Но затем обман и мошенничество вытеснили инновационный подход и теперь «акции Майкрософт не обеспечены никакими прогрессивными технологиями: программы Майкрософт — вторичный, неряшливый, изобилующий ошибками плагиат. Ныне доходы Билла Гэйтса связаны не с преимуществом технологий, а с ловкой политикой выламывания рук конкурентам и скупки альтернативных разработок (которые Майкрософт кладет под сукно, или же встраивает, с переменным успехом, в свои неуклюжие сооружения)»[http://www.arctogaia.com/public/verb3.htm].

Отъём имущества и денег с помощью игры на биржах – это прерогатива финансовых воротил. Как консультирует директор биржевого университета Гавриленко, 95% активов, обращающихся на биржах принадлежат им. И лишь оставшиеся пять и есть узкий коридор для биржевой игры «мелких рыбёшек». Щуки и акулы бизнеса глотают их деньги, не попёрхиваясь и лишь отдельным премудрым пескарям действительно удаётся выигрывать. Остальные, как и я, теряют больше, чем находят. Но зачем тогда такая назойливая пропаганда зарабатывать, простите, «стать инвестором»? Приглашать на бесплатные семинары по обучению игры на бирже? А затем, чтобы создать дымовую завесу, которая за массовостью позволяет скрыть истинные рычаги и движущие мотивы колебаний курсов акций. Короче, рекрутинг биржевых игроков есть неотъемлемый элемент обмана.

Биржевые и банковские махинации – это глобальный тренд развития мировой финансовой системы, в фарватере которого плывут биржи и денежно-банковские системы суверенных государств. Цель у всех одна – деньги и власть, которая, как горизонт, никогда не приближается так, чтобы стать абсолютной, а потому движение к этой цели представляет собой цепь бесконечного обогащения и передела сфер влияния. Но не только финансовые воротилы хотят много денег и власти. Как известно, дурной пример заразителен. Многие, и особенно многие из наших сограждан, и не только олигархи-миллиардеры, с неменьшей страстью желают получить возможно больше денег, ничего не строя и не создавая. Обман и мошенничество стали нормой жизни нашего социума, такой, что люди при найме интересуются в основном не тем, что они могут заработать, а сколько они будут получать.

Реклама – самый типичный способ обмана. Как торговля акциями трансформировалась в способ наживы вне связи с реальным положением дел, так и реклама из способа информации граждан (объявления, предложения) превратилась в способ их оболванивания. Производитель чистящего порошка обращается в рекламное агентство и просит: помогите увеличить продажи! Ему говорят: Щ-щаз! И потом на всех каналах ТВ мы видим чудо – и от сковороды мгновенно отстаёт жир, и известковый налёт исчезает тут же. И неважно, что это «идеальное средство» совсем не идеальное, и что действительно нужны мускулы, чтобы отчистить унитаз с помощью «Мистера Мускул». Главное для рекламы – выключить сознание, подменить здравый смысл эмоциями, подсунуть вместо технически точного описания товара и его свойств счастливую блондинку. Вот Ургант довольно долго рекламировал Актимель как универсальное средство повышения иммунитета. Но это же не лекарство и даже не БАД! А люди верят, сами его пьют и покупают детям, хотя обычный кефир куда полезнее – он не содержит консервантов. Короче, проголодался – «сникерсни» и будешь скакать как механический козёл по головам и машинам.

Но дело даже не в этом – сложилась чудовищная и порочная система – СМИ существуют за счёт рекламы, реклама процветает за счёт заказов СМИ. Поэтому, когда самодовольные журналисты начинают верещать о свободе прессы, то о какой свободе они ведут речь? Без рекламы они сдохнут на следующий же день! И всё это пиршество – за наш с вами счёт, так как в себестоимость товара включается затраты на рекламу, и в той же сумме добавляются к цене. Баночка Актимель стоит 30, а пакет Бифидок – 16 рублей. И вам так нравится Ургант, что вы с радостью платите Урганту и ТВ разницу в 14 рублей? Да нет же, вся фишка в том, что цветущий вид Урганта нас убеждает, что Актимель полезнее чем Бифидок, и мы уже готовы переплачивать. А косметические бренды, за обладанием которых гоняются наши женщины? Как поясняет основатель консалтингового агентства L’Agence de Luxe С.Нестерчук, они «бесконечно далеки от покупателей … для которых главная задача — продать дешёвое как можно дороже» [http://www.chaskor.ru/article/redkij_lyuks_massovyj_premium_13764]. А как это можно сделать? Только обманом, когда полёт фантазии, мечта, в общем-то бред, представляется как бренд. Почему сетевой маркетинг процветает? А потому что сетевик обращается непосредственно к конкретному потребителю, а не ко всей стране, поэтому в цене товара затрат на рекламу почти нет. И потому духи Chanel №5 в Lambre стоит в 4-5 раз дешевле.

Выгребая из почтовых ящиков рекламные буклеты и прочую дребедень, переключая каналы, мы наивно предполагаем, что избавились от назойливой рекламы. Ошибаетесь, граждане! Весь этот мусор уже включён в стоимость вашей личной потребительской корзинки. Принцип успешного бизнеса «Найди потребность и удовлетвори её» при таком широчайшем поиске этой «потребности» превратился в свою полную противоположность и теперь это своеобразный налог, имеющем тенденцию к постоянному возрастанию. Однако он идёт не на государственные нужды, а на удовлетворение всё возрастающих потребностей постоянно увеличивающегося числа паразитов, которые ничего полезного не создают, а только способствуют расхищению природных ресурсов.

Реклама давно уже не двигатель торговли, потому что эффект от её использования находится в пределах ниже 1 процента. И её информационная составляющая также стремится к нулю. Действительно, если вы вдруг захотите приобрести какую-либо вещь, у вас тут же возникает вопрос: а где? Вот только ответ на него найти практически невозможно – соответствующих информационных источников нет. Т.е., вся реклама построена по принципу «здесь и сейчас»: увидел-услышал – беги покупай! Забыл, что раньше видел-слышал – ищи-свищи! И интернет здесь не помощник – надо сидеть часами, чтобы найти нужную информацию. А найдешь – ещё не факт, что она соответствует действительности или по времени давно устарела. Грех всех поисковиков – выдача 99,99% мусора. Попробуйте просмотреть 100 тысяч страниц – терпения хватает только на 50, максимум на 100. А зачем тогда загружать в тысячу раз больше? Короче – по мере развития информационных сетей и технологий и доступности информации, энтропия информации возрастает, а её полезность и актуальность снижается.
Спрашивается – а какое отношение имеет реклама и состояние информационной доступности к обсуждаемой теме – кризису? Самое прямое. Во-первых, это колоссальное отвлечение финансовых ресурсов на непроизводительные цели. Если бы эти ресурсы использовались в докризисные годы на организацию новых предприятий и развитие действующих, экономика страны была бы много крепче, а при наступлении кризиса легче переносила его удары. Во-вторых, нерациональное использование материальных ресурсов. Вы только подсчитайте, сколько тысяч гектаров леса ежегодно вырубается исключительно для того, чтобы якобы бесплатные рекламные «Вестники» потом оказалась нечитанными в мусорных контейнерах. В-третьих, производство рекламы во всё большей степени отвлекает от полезного творчества наиболее талантливых артистов и художников, а реальное производство теряет способных разработчиков и рабочих. Наконец, мы, выплачивая налог на ненужную рекламу и мусорную информацию, снижаем свою покупательную способность, лишаемся возможности приобретения нужных и полезных вещей, от квартиры до куска мяса. Зато кучка «бизнесменов», богатеющих на этом, растёт. Им и кризис нипочём.

Кроме того, что сама реклама строится на обмане, на её массированном использовании выстроены целые отрасли мошенничества. Это прежде всего интернет- и мобильное мошенничество. Я не буду описывать их, просто дам совет – прежде чем переходить на сайты, где даются рекомендации по увеличению размера члена или снижению веса, или послать СМС с целью узнать тайну своей фамилии, подумать, а готовы ли вы платить хоть рубль за совершенно пустую информацию? А также дать совет – не верить хищно скалящей зубы Эстер Лэн, что она «совершенно бесплатно» пришлёт вам «магический талисман». Это та же Мария Дюваль, а бесплатный сыр только в мышеловке. Стоит вам послать бесплатный купон, как вашу почту беспрерывно будут бомбить сообщениями о якобы свалившемуся на вас выигрыше. Вот только надо что-то купить, а потом ещё что-то купить. И так до бесконечности. А получение выигрыша соответственно будет отдаляться. Не отгадывайте также названия цветов и городов – вместо обещанных 400 тыс.рублей, ЖК-телевизора опять же получите предложения что-то сначала купить «из предлагаемого каталога организатора».

Но уж совершенно подлое и наглое мошенничество – это впаривание БАДов и приборов как уникальных лекарств и средств, излечивающих от всех болезней. Обман строится по отработанной схеме: сначала какая-нибудь Эмма Давыдовна, якобы врач высшей квалификации, даёт псевдонаучное популярное изложение патологии той или иной болезни; затем говорится, что нельзя терять ни минуты, иначе – инсульт, инфаркт, обездвиженность, слепота, рак, цирроз печени и т.д., если немедля не начать лечение. Наконец, слушателю, настрадавшемуся от болезни и неспособности официальной медицины ему помочь, говорится – а вот есть чудодейственное лекарство биозолин, артрофон и т.п., последняя разработка российских (американских) учёных. «Звоните, и в течение получаса дозвонившиеся по горячей линия получат возможность пробрести препарат со скидкой 30%!». Несчастный звонит, попадает не к врачу, а к диспетчеру, который всего лишь записывает его телефон и данные. Через день-два-неделю раздаётся долгожданный звонок и якобы врач начинает лечение по телефону – торопливо выспрашивает что и где болит, после чего начинается агрессивная обработка, чтобы любыми путями уговорить приобрести препарат. И, судя по тому, что эта реклама очень длительная, идёт ежедневно и по многим радиостанциям, сей бизнес процветает. Да и почему бы и не потратится на подобную дорогостоящую рекламу, если тот же биозолин производства ООО «Бионика-С» при себестоимости около 100 рублей предлагается таким вот способом по цене 32 тыс.рублей, не в 3, а в 320 раз дороже! [http://www.mediazavod.ru/articles/76359]

Я и сам купился на такую вот рекламу. Купив аппарат «Парацельс-7», который якобы избавляет от всей опасной для человека микрофлоры за 13 тысяч рублей, я 4 месяца утром и вечером по часу сидел окутанный проводами, заворожено следя за миганием светодиодов. Хотя отзывы, которые я прочитал перед приобретением, были просто феноменальные – люди излечивались на последней степени рака, прозревали слепые, и т.п., никакого улучшения я не почувствовал – чуда я так и не дождался. Поэтому я засомневался в чудодейственности аппарата и отнёс прибор в наш университет, чтобы там посмотрели, что там за молекулярный биорезонатор, как он настраивается на микроволны бактерий и паразитов, и почему мне не помог. Через день мне его вернули, сказав, что он никому в принципе не может помочь, поскольку это схема из детского радиоконструктора стоимостью не более 200 рублей.

Эти мед- фарммошенники нагло врут, без стеснения влезают в душу, чтобы нажиться на несчастье прежде всего бедных людей, которые порой тратят на это последние сбережения и «гробовые». Это их «электорат», богатые имеют возможность иметь личных врачей, которые как специалисты в состоянии разобраться, чем лечить. Однако мошенники неуязвимы, потому что именно государство выдает им свидетельства, печати, сертификаты – жаловаться некому. С экономической же точки зрения производство и распространение подобных препаратов способно приносить баснословные прибыли, превышающие нормативные в сотни раз. Если посмотреть состав того же биозолина, то ничего особо специфического в этом комплексе витаминов, минералов и некоторых аминокислот не найти. И, естественно, кроме общеукрепляющего и иммуностимулирующего действия этот препарат оказать не сможет. Но вся фишка в том, комбинируя минералы, аминокислоты и витамины в различной пропорции, можно получать всё новые и новые БАДы, придумывать им звучные названия и …

Ну ладно, это мошенники. Но тогда какое право имеют главные редактора наших массовых изданий рассуждать на разных форумах, прессконференциях и в интервью о честности и справедливости, о борьбе с коррупцией и мошенничеством, о свободе прессы и независимости журналистов? Главному редактору «Эхо Москвы» А.Венедиктову неоднократно задавался вопрос: почему идёт разнузданная реклама непроверенных БАДов в программе «Дневной обход»? На что в своей передаче «Без посредников» он ни разу не ответил. Или, как в другой передаче, которую ведёт А.Трефилова, «деньги не пахнут»? Нет, уважаемый Алексей Алексеевич, деньги, вынимаемые из кармана стариков и старушек подобным образом, пахнут очень дурно, их запах ни за что не заставит поверить в свободу прессы и независимость журналистов, о которых так любят порассуждать на вашей радиостанции.

Но высший пилотаж мошенничества – это политическое мошенничество. Оно, как и криминальное мошенничество и просто обман, имеет далёкое историческое прошлое. Без него не обошлось ни крушение римской империи, ни французская революция. Но мы не будем далеко заглядывать в историю, ограничимся прошлым веком и нашей историей. Под каким лозунгом осуществилась революция 17-ого года? «Мир народам – фабрики рабочим – земля крестьянам!». А в реалиях? Кровавая гражданская война, госсобственность на заводы-фабрики-пароходы, колхозно-крепостное право. Ленин, выступая перед тёмной пролетарской массой, вещал: «каждая кухарка может управлять государством», отлично зная, что она может управлять только плитой на кухне барина. Потом Сталин под флагом Конституции размазал по лагерям ГуЛага не только своих идейных противников, но и целые социальные слои, опасаясь, что в их недрах могут возникать протестные настроения. Хрущёв выступил с критикой культа личности Сталина, чтобы на его месте воздвигнуть свой собственный, обещая народу, что к 80-му году он будет жить при коммунизме. И т.д., Но исчез ли обман после крушения СССР? Отнюдь. Политическое мошенничество взошло на новую, более высокую ступень.

Политическое мошенничество присутствует практически везде, где есть слово «политика». Для политических партий и течений главное – добиться доверия народа и соискать его поддержку, чтобы получить в свои руки те или иные властные полномочия. А имея хоть какую-то власть, уже можно получать экономические преференции.

Все партии и течения условно можно подразделить на четыре группы. Левые ориентируются на бедные, обездоленные слои населения, правые типа «Яблоко» – на представителей малого и среднего бизнеса и интеллигенцию, третьи, типа ЛДПР – на дерганный, протестный электорат, которых привлекает больше эпатажный артистизм, чем суть. Наконец, центристы или «партия власти», нашли опору в среде разбухшего до невообразимых размеров чиновничества, способного с помощью «административного ресурса» влиять и на все остальные слои населения. Но всех их роднит обман, к которому они прибегают, чтобы привлечь на свою сторону максимально большее количество своих сторонников, обещая сделать жизнь народа справедливой, более богатой и сытной.

Все устремления руководства всех партий и течений направлены прежде всего на то, чтобы у них лично жизнь была «богатой и сытной». Помнится, в школе мы учили про Гражданскую войну, что Цурюпа или кто-то из вождей, что распределяли продовольствие, чуть ли падали в обморок от голода. Это вдалбливалось в головы для того, чтобы у подрастающего поколения не было ни малейшего сомнения, что вожди мирового пролетариата были чисты, бескорыстны и готовы умереть с голода ради блага народа. Но когда к власти пришли антикоммунисты и стали открывать архивы, оказалось, что нам, детям, бессовестно лгали – народ и вправду голодал, но в меню буфетов ЦК и пайках были осетрина, икра и прочие деликатесы. Но ещё более омерзительно выглядит ложь самих дерьмократов, вытащивших на свет божий эти факты под флагом борьбы с привилегиями прежней партноменклатуры – они-то сделали себе, родимым, такие привилегии, что коммунистам и не снились.

Нынешняя «партия власти», не отметившись какими либо достижениями ни во внешней, ни во внутренней политике и экономике, не прибегает к методам открытого политического «мошенничества». Тем не менее, терпя одно поражение за другим, несмотря на провалы в реализации нацпроектов, слабость обоснования программы удвоения ВВП к 2020 году и т.д., центристы, находясь у реальной власти, способны контролировать настроения внутри общества, поскольку в их руках находится вся информационная сеть страны. А как это можно сделать при отсутствии реальных достижений? Только ложью, обманом, отвлечением внимания на «ориентиры роста» типа «Сочи-2014», инновационной экономики, превращения Москвы в финансовую столицу мира и т.п. бредовые идеи. Вброшенная в массы идея борьбы с коррупцией, в реалии поставила коррупцию не столько на грань уничтожения, сколько на более качественный и изощренный уровень. В итоге не искореняется ни корень зла, ни причина возникновения несправедливости.

К политическому мошенничеству тесно примыкает, назовём его условно, политэкономическое мошенничество. Почему не просто экономическое? Да потому, что на поверхности явления оно выглядит как экономическое, но вследствие громадного масштаба деяния приводит к изменению в соотношении политических сил. Например – чековая приватизация и залоговые аукционы привели к совершенно новому, псевдодемократическому устройству власти в стране – налицо все институты демократии, а на деле вся власть в руках олигархата. И не чисто политическое, поскольку решения вроде бы политические и даже чисто политические, но на деле от посторонних глаз скрываются чисто экономические интересы. Партия власти чётко и последовательно гнёт свою линию на доминирование во всей внутренней и внешней политике, якобы для консолидации всех здоровых сил нации на выполнении грандиозных задач процветания. Но если смотреть глубже, то окажется, что она выражает экономические интересы олигархата. А тому не нужна смена власти, даже смена лидеров – и вот экстренно вносятся поправки в Конституцию о сроках полномочий Президента и Думы. Я не политик, а потому надеюсь, что эта тема будет развита кем-то более знакомым с политической кухней правления страной и в регионах.

В заключение я хочу ответить на вопрос, который мне могут задать оппоненты первым – а какое всё это имеет отношение к мировому финансовому кризису? Да, ни обман, ни мошенничество во всех его видах не могут привести к глубокому кризису. Но к локальному – да. Таким был дефолт 1998 года, когда пирамида ГКО строилась по чисто мошеннической схеме. А уж небольшие и средние потрясения экономики – постоянно сменяют друг друга. И если смотреть в корень, истинная причина их – мошенничество и обман во всех их видах. Они всегда предшествуют им, как неотъемлемая часть любого способа отъёма денег и завоевания власти. А если все виды обмана совершаются на международном уровне, то и тогда они всегда предшествуют мировым кризисам.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) опубликовала перечень структур, деятельность которых имеет признаки финансовых пирамид. В черный список службы попали 46 компаний из разных регионов России. Как заявил глава ФСФР Владимир Миловидов, это уже третий список компаний, имеющих признаки финансовых пирамид.

Первый черный список был опубликован ФСФР в начале лета 2008 года и состоял из 16 компаний, во второй список вошли уже 46 компаний, в третьем их число осталось таким же, но изменился состав участников. Настоящий список состоит из двух частей: в первой регулятор раскрыл 29 компаний, в отношении руководства которых уже возбуждены уголовные дела. Некоторые из этих пирамид имели сеть представительств в различных регионах. Например, Compass Group Corporation, которая была зарегистрирована в Доминиканской Республике, имела два представительства в Москве, а также Серпухове и Норильске. Другая пирамида, «ИЭкс Инвестмент Групп», зарегистрирована в Москве, но от ее имени действовали три организации в различных городах России. Во второй части черного списка ФСФР — 17 пирамид, в отношении руководства которых уголовные дела пока не возбуждались.
Поменять расчет капитала

Вчера НАУФОР направила письмо в ФСФР об изменении порядка расчета собственных средств профучастников. Новая методика расчета вступила в силу 1 января 2009 года, в начале апреля на своем сайте ФСФР опубликовала проект приказа по ее изменению. НАУФОР просит учесть 11 предложений, в том числе предлагает учитывать в составе активов движимое имущество стоимостью более 10 тыс. руб., запасы и затраты, дебиторскую задолженность по договорам, являющимся производными финансовыми инструментами, независимо от того, были ли переданы денежные средства или иное имущество.

«Одним из признаков финансовых пирамид является обещание заоблачных процентов», — отметил Владимир Миловидов. Но, по данным последнего опроса финансовой грамотности, проведенного Национальным агентством финансовых исследований, за последний год увеличилось число граждан, затрудняющихся с ответом на вопрос о том, что считать финансовой пирамидой. Около 30% россиян полагают, что к пирамидам могут относиться ПИФы, ОФБУ и даже банковские депозиты под 12% годовых. Распознает же финансовую пирамиду по-прежнему только четверть россиян — 26% (см. РБК daily от 23.03.10).

Несовершенным продолжает оставаться и законодательство. Так, закон «О кредитной кооперации», который призван ужесточить требования и упорядочить работу кредитных кооперативов, под которые часто мимикрируют финансовые пирамиды, вступит в силу только с 4 августа. По словам председателя правления Кредитного союза госслужащих Любови Оловянниковой, пока остается открытым вопрос о госконтроле деятельности кооперативов. «Определить уполномоченный для этого орган следует как можно раньше, так как это единственный способ осуществлять централизованный контроль за работой кооперативов и выявлять мошенников до наступления «неприятных» случаев», — уверен гендиректор Лиги кредитных союзов Александр Соломкин. По мнению экспертов, скорее всего таким органом станет Минфин.

Владимир Миловидов вчера также напомнил, что служба совместно с ФАС подготовила проект закона, который введет запрет на рекламу финансовых услуг компаниям, не имеющим соответствующей лицензии.
Структуры, в отношении руководства которых возбуждены уголовные дела (по информации из открытых источников):
Торговый дом «Северсинтез и компания» (Вологда), «Жилье в кредит» (Иваново); «Капитал союз кредит», «Корвет», «Союз кредит», «Союз кредит партнерство», «Союз кредит содружество», «Финансовый капитал союз», «Финансовый капитал Урал» (все Екатеринбург), «Кредитный союз «Виват» (Иркутск), Compass Group Corporation, «Анда финанс», кооператив «Возрождение», «ИЭкс инвестмент групп», «Росгражданкредит» (Москва), «Финанс-Кредит» (Находка), «Восход» (Нефтекамск), «Кредитинвест плюс» (Санкт-Петебург), «Горпродторг», «Дружба», «Уралпродторг» (Саратов), «Капитал +», «Онега» (Тольятти), «Сибирская касса взаимопомощи» (Томск), «Эпл-Траст Тюмень» (Тюмень), «Инвест Капитал Плюс», «Кредитфинанс» (Уфа), «Финансовая группа «Капитал», «Финансовая компания «Частные инвестиции» (Челябинск), «КМ-Сервис» (сведения о местонахождении отсутствуют). Пирамиды, в отношении руководства которых уголовные дела не возбуждались (по информации, имеющейся в ФСФР):
«Русфинанс», Финансовая компания «Мир бизнеса», «Эраконпресс» (все Екатеринбург), Финансовая компания «Европа-Бизнес» (Курган), «Интвэй инвестмент», «Интвэй инвест», «Технолоджис» (Москва), «Русский проект «Север» (Мурманск), FinMBC investment Itd., «Единение» (Нижний Новгород), «Панельстрой» (Ростов-на-Дону), «Азимут» (Санкт-Петербург), Финансовая компания «Константа-Бизнес» (Тюмень), Финансовая компания «Изумруд», «Русь-Импорт» (Челябинск), «Авенатор», «Тигрис» (сведения о местонахождении отсутствуют).